Canace Tan 的理财三部曲 · 上

花钱容易,但赚钱和守财同样重要啊!正在规划人生和在这时期碰上疫情的你,有没有想过到底要怎么规划自己的理财之路呢?

配合《文誌》4 月主题,我们邀请了从事理财规划工作,现为理财顾问(Financial Adviser’s Representative)的 Canace,来聊聊如何规划财富。

理财三部曲:设定、规划、审核

Canace 认为,金融咨询服务在未来将变得越来越重要,定制个人的金融解决方案在市场上的需求也会越来越大。她说,理财是一个循序渐进的过程,透过正规的金融管理来设定、规划、审核再达成金融目标。

“理财是帮助我们为未来制定目标的重要技能,让我们一步步地走向目标。”

Canace 表示基本理财不仅是投资金钱,它也涵盖如何规划日常消费、购置房产、为教育储蓄、保险等等。

储蓄就是理财?

定期储蓄是个好习惯,且让人可以准备不时之需。无论如何,如果单靠存钱,或许得花好长一段时间才能累积财富或是达成自己的理财目标。何况存款中途经常免不了消费加上日后的通货膨胀,因此存款不一定能够支付意外或疾病所需的庞大医药费。

因此,Canace 建议在规划时,可以利用其他金融产品提升经济条件。不同的财务目标需使用不同的金融产品。例如,保险产品不能满足所有的财务目标,它更适合用于风险管理。至于其他财务目标,如买新车、结婚、买新房子、储蓄教育基金或退休基金,应考虑不同的理财工具来实现这些目标。

图片来源:Pinterest

善用科技理财

现代科技日新月异,善用科技能够帮助我们在理财上达到事半功倍的效果。

Canace 说,现在人人一机在手,手机里的理财 App 让我们随时随地记录自己的消费。这样一来,除了让我们清楚知道自己的日常开销,更能节省统算一个月开销的时间。

除此之外,Canace 建议善用电子钱包。这些电子钱包通常会收录电子收据,让没办法随时随地记录日常开销的人,清楚自己的花费,或者翻查过去的消费记录。

每月或每季度回顾支出记录,也有助于改善支出习惯,并确保我们一步步地达成自己的金钱目标。

理财可说是人生必修的课题之一。想知道社会新鲜人、准备踏入人生另一阶段又或是抗疫期间怎么理财吗?记得锁定【下篇】的刊登咯!

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