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10%自控力 6.73倍的未来

有时,你会不会觉得作为三明治一族,上有高堂奉养,下有子女抚养,平时收入用来支付生活开销已濒临爆炸,三餐能温饱就很好,还谈什么存退休金?真是想都不敢想!

但是,请试着想一想,年复一年,重复性的不直视问题,不做出改变,即使给足20年的时间准备,最后的结果还是一样。与其抑制自己不去想,不如昂扬奋进。 我有一个朋友,从我认识他那天起,他的身材就属于肥胖。平时吃的分量还比身形瘦小的朋友少,但他的身材就是一直那样。从他的角度看来,他大可以说:“我都吃那么少了,还不能瘦,有办法吗?” 或是“不用做工咩?哪有那么多时间运动?”他也可以埋怨上天不公平,给自己有连呼吸也会肥的体质。但是他每天坚持运动和控制自己对美食的欲望,最后也算瘦下来了。虽然没有达到细腰长腿,但整体身形和样貌都比以前好看。

能自控总有所得

来自原生条件不那么好的人,总是要付出比别人多一些努力,多控制自己一些。能自我控制的人,终日总有所得。若能稍微在自己的财务上做出改变,即使不能快速看见效果,但是只要加上“每天”坚持,一定比直接躺平来得更好。

1的20次方等于1。但是只要稍微改变10%,1.10的20次方就等于6.73。这就告诉我们不采取任何行动的话,20年后还是一程不变。但是如果稍微多付出10%的努力,20年后居然可以改变结果6.73 倍!

由此可见,你应该知道为什么有人能提前挥别职场,有人却觉得自己只能工作到死了吧?

理财退休才有着落

要靠着不丰厚的收入存退休钱也不是没有办法。但追根到底一定要先有钱可存。

我们总觉得别人都过得自己好,只有自己过得穷困潦倒,诸不知每个人都在困境中。有个年入6位数的职场专业人士,论收入,他应该是那位更有筹码去存退休金的人。但事实上,他也同样面对每月收入仅是“刚刚好”支付生活开销。想要存退休金,他还是得舍去一些他现有得生活品质。

所以,一个人积累财富的能力影响最大的是储蓄,而不是收入。收入再高没有存,永远还是要为钱追逐,不能停下。个人财务就如一盘账,要有所舍才能有所有得。

不良的生活和饮食习惯会引发起许多不同的疾病。一个不良的金钱习惯,也足以让你陷入财务困境,从而变成退休金无着落的背后黑手。

5 个 “不” 良金钱习惯

1. 不节制花费,花钱如流水,薪水凭空用尽;

2.不存紧急备用金,急需用钱时借款付利息或提前提退休金;

3.不按照经济能力消费,刷信用卡提前拥有,成为卡奴;

4.不为未来储蓄,现在享乐,追求 5 好:吃好、用好、穿 好、驾好、住好;

5.不设置消费预算,房贷、房租、车贷 占收入大部分,限制 储蓄和投资的能力。

说钱不够用,但是却把钱消耗在消遣和生活品质上。这些“小小”的犒赏自己的消费,加起来足以让人吓一跳。

如果你稍微在这方面控制一点,每月固定存下一笔钱,你要相信你还是能创造6.73 倍或更多不一样的结果。

规划退休,从了解自己开始

退休规划是一个复杂的过程。

考虑的不只是冷冰冰的数字,更多的是一个人对未来的想法、生活价值观、家庭关系、对退休后的希望、兴趣及恐惧。

但以下是一些可以帮助你为退休做好准备的步骤:

1.退休目标:想要几岁退休?想要怎么样的生活方式?你会想去旅行、花更多的时间与家人在一起,还是完成年轻时的梦想?知道自己想做什么才能知道需要存多少钱。

2.当前的财务状况:彻底盘点收入、支出、资产和债务。这有助于了解以目前的财务状况和行为是否能够让你实现退休目标。

3.计算需要存多少钱:使用退休计算器或咨询财务规划师来确定每月需要存多少钱。 

4.选择退休工具:根据个人退休的时间距离、风险偏好、税收优惠,等因素来决定适合自己规划于退休目的的理财工具。例如:股票、信托基金、固定收益证券、银行定存、房地产。

可节税的包括年金险、公积金、私人退休金计划(PRS)、投资型保险。

5.开始储蓄:尽早开始储蓄以利用复利并最大化您的退休储蓄。随着收入的增加,也需要同时增加储蓄。

6.审查和调整计划:距退休越近时,越要审查和根据需要调整计划以确保自己在实现目标的轨道上。 

在决定如何为退休储蓄或投资时,考虑你的个人财务状况和目标很重要。

以下是规划退休时4个建议要遵守的:

1.要多元资产配置,不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。

2.要给自己配置一份医疗保险,不要只靠公司福利和社保。

3.要照顾未来的自己,不要把自己的未来寄托在子女身上。

4.要了解后再选择,不要碰自己不熟悉,不能承受的工具。

为未来做准备不是说要你完全牺牲现有的生活品质,规划于“未必有福分”享用的钱,而是未雨绸缪。所谓:“靠山山会倒,靠人人会跑”。人不能总有依赖心理,伸长手。不管你今天是 30、40、还是 50,每个人都要为自己的未来负责。

今天辛苦一些,一点一滴,即使不能拥有生活品质高的退休生活,但至少可以在老年衣食无缺,无需把期望寄托在别人身上,也算是一种尊严。

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