了解想要与需要 财务规划事半功倍

在经济增速放缓和通货膨胀的情况下,许多人可能会认为这只会对中低收入人群产生影响。但是,笔者认为每个人都会受到影响。无论其收入水平如何,我们不能因为高收入人群收入较高而忽略他们所面临的挑战。因为每个群体都有属于自己的轨道。当问题出现时,势必牵扯和影响到每一个人。

就像小学生、中学生、大学生都有自己应该学习的内容。在不同的阶段学习应对不同的难题和挑战。假设教育部宣布提高考试难度。我们不能只关注如何帮助中小学生应对更难的考试,而忽视大学生的感受和压力,认为他们因为已经是“大学生”就可以轻松应对。

这个例子也适用于当前的经济问题。这里不强调阶层的区别或谁该得到帮助或牺牲更多,而是平 等对待每个阶层。通过措施来提高人民的能力和个人财务管理意识,不仅可以为人民提供更长远的利益,也可以为国家带来更多的好处。

2023 年财政预算案已出炉。2023 年个人所得税税率将有所调整。可征收税收入介于 3 万 5 千至 10万令吉的税率将下调 2%,而介于 10 万至 100 万令吉的税率将上调 0.5%-2%。

来源: 2023 年财政预算案,马来西亚财政部
根据上面的图表,可发现享受减征税率的纳税人最多可以节省1 300令吉的税款,而征税率将被提高者则需要额外支付高达 1 万 950 令吉的税款。

此外,奢侈品税和资本利得税的可能引入也会对个人财务状况产生一定影响。因此,无论是前者还是后者,都需要更加注意如何花钱和管理钱。否则,即使再多的援助金和税收减免,也难以改善个人的财务状况。

三明治一族面对的财务挑战

35-50 岁这个年龄段,是决定一个人能否攀上人生成就巅峰的重要阶段。然而,在这几年里,经济状况的不稳定和生活成本的上涨,以及更多的税款,都会给这些人群的家庭经济带来更重的负担。这可能会延误他们的事业发展,并阻碍他们为自己、孩子和父母规划更好的财务未来。同时,与年轻一代相比,在这个阶段寻求新的事业突破口的机会更加有限,竞争优势也相应降低。这使得许多人处于想要做出一些改变,但却感到无从下手。

三明治一族面临的财务挑战:

1. 收入减少:受疫情影响,不少企业面临利润微薄甚至亏损的局面。有些人还不得不减薪或寻找新工作。如果需要请假照顾孩子或年迈的父母也会影响到收入。

2. 孩子费用高:孩子需要补习、电脑、课外技能。还需要计划将来送孩子出国留学,给孩子买车,这些会使用大量的积蓄。

3. 医疗费用高:老一辈人保险意识低,加年龄渐长,健康状况每况愈下,这也导致了三明治一族需要自掏腰包支付医疗费用。

4. 有限的退休储蓄:同时供养父母和孩子。使得为自己储蓄退休金变得更加困难。

如果在事业上无法做出改变,增加收入也不是易事,那么谨慎规划和理财是最基本的需要。

钱不是省出来,是花出来的

有人说“钱不是省出来的,是花出来的”,你同意吗?首先,不要误解其含义。它指的是把钱花在可以创造更多财富的地方。例如花钱提高自己的知识和认知,花钱投资,花钱了解新的趋势。这些花费会带来良好的回报,帮助你增加收入。而不是把钱随意花在无谓的消费上,例如任意购物和餐饮支出。因此,在赚钱之前,一定要先省钱,这样才能把钱花在可以创造更多财富的领域。

商家们想方设法增加销量以增加利润。采用各种促销方式和技巧,让消费者冲动消费。比如,直播卖货,让消费者没有多余的时间思考,立即做出购买决定。先买后付,让消费者在经济不允许的情况下,仍可利用未来钱提前享受。

将“想要”误认为“需要”

因此,消费者需要更加注意自己需要什么和想要什么。但人们常犯的一个病就是将“想要”误认为是“需要”。例如,汽车的作用是为了更方便出行。但许多人为了追求更舒服和豪华,而购买昂贵且规格齐全的汽车。把原本的需要升华成了想要。这样导致生活开销也增加了。还贷期更长,利息更高,维修费用更高,汽油更贵。

你所做的财务决定与自身的职业、收入和财务状况密切相关。不能纯粹为了满足欲望出发。如果为了满足欲望,迫使自己未来的收入都用于偿还之前的债务,没有留下任何松动去实现未来更重要的财务目标,那将不是一个明智的财务决定。

Recent Posts